Jämför och hitta billigast kreditlån
- Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Ferratum
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 54,04%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 2 mån - 82 mån
- Läs mer om GF Money
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 280 kr
- Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Smspengar
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 280 kr
- Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 2 000 kr - 50 000 kr
- Löptid: 1 mån - 3 mån
- Läs mer om Vivus
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 39%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Lumify
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 3 mån - 37 mån
- Läs mer om Viaconto
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 88,6-8126,2%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 3 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 12 mån - 60 mån
- Läs mer om Merax
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 475 kr
- Effektiv ränta: 76,80%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 40 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Flexkontot
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 475 kr
- Effektiv ränta: 76,80%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vad är kreditlån?
Ett kreditlån är en form av öppen kredit som du kan utnyttja när du får ett akut behov av pengar. Krediten sköts vanligtvis via ett konto som långivaren öppnar upp åt dig i samband med godkänd låneansökan. Hur stort kreditutrymmet på kontot är beror på hur stor summa du ansökt om. När du ansöker om ett kreditlån på nätet så brukar du kunna välja en lånesumma mellan 1000-45 000 kr. Många väljer att ansöka om ett större belopp då man ändå inte behöver betala någon ränta för den del av krediten som man inte utnyttjar. Man kan alltså ansöka om en större lånesumma i förebyggande syfte utan att detta kostar någonting extra. Med anledning av att man inte betalar för hela kreditutrymmet så är kreditlån ofta billigare än ett vanligt SMS lån.
Ett kreditlån har många likheter med ett vanligt kreditkort. Däremot behöver man inget fysiskt kort utan hanterar allt som har med krediten att göra online. Genom att logga in med BankID på ditt konto hos långivaren kan du smidigt och tryggt göra dina egna uttag. Pengarna förs då över till ditt vanliga bankkonto vilket bara brukar ta några minuter.
Kreditlån utan UC
Majoriteten av de kreditlån som erbjuds online är kreditlån utan UC. Detta innebär att långivaren inte använder sig av UC när man inhämtar en kreditupplysning på dig. Istället används bolag som Creditsafe vars förfrågan inte blir synlig för andra banker och långivare. Därför behöver du inte vara rädd för att din kreditvärdighet påverkas när du ansöker om ett kreditlån utan UC.
Som du kanske redan vet så kan många förfrågningar i din UC leda till att det blir svårare att få lån. Med anledning av detta bör man inte samla på sig fler förfrågningar än nödvändigt. När det gäller kreditlån så är det främst mindre kreditbolag som erbjuder dessa typer av lån. Inga storbanker har med kreditlån i sitt produktutbud. Och det är främst större banker och långivare som regelbundet använder sig av Upplysningscentralen. En av anledningarna till detta är att Upplysningscentralen fram till ganska nyligen ägdes av just Sveriges storbanker.
Eftersom vi vet att många av er som besöker Allt om SMS lån föredrar lån utan UC så har vi gjort det enkelt för er. I våra listor så som den ovan specificerar vi alltid om ett lån är utan UC eller inte. Samtliga långivare som listas på denna sida erbjuder kreditlån utan UC. Din förfrågan kommer alltså enbart synas hos Creditsafe, Bisnode, Decidas eller något annat liknande bolag. Detta gör att det enbart är andra mindre kreditinstitut som använder sig av dessa företag som kan se din förfrågan.
Kreditlån utan säkerhet
Samtliga kreditlån som finns på marknaden är kreditlån utan säkerhet. Detta innebär att lånet inte kräver någon pantsättning. Detta till skillnad från större lån så som bolån, billån och båtlån. Vid sådana typer av lån så måste du som låntagare gå in med din bostad, din bil eller din båt som säkerhet för att få låna. Dessutom krävs det en kontantinsats som du måste finansiera helt själv. Räntan på dessa lån är i regel ganska låg då pantsättningen ger banken en säkerhet. Vid utebliven betalning har banken eller långivaren rätt att ta ditt hem eller din bil i beslag. På så sätt kan man driva in pengarna som du som låntagare inte varit förmögen att betala. Detta är dock inte fallet med kreditlån. För att ta ett kreditlån behöver du inte sätta någonting i pant och du har dessutom möjlighet att låna till precis vad du vill.
Att låna utan säkerhet innebär att man får betala en något högre ränta. Detta för att kompensera för den kreditrisk som långivaren tar. Å andra sidan är grundkraven för att få ansöka om ett kreditlån inte särskilt höga. Du kan exempelvis ta ett kreditlån utan inkomst om du vänder dig till rätt långivare. Vill du veta vilka kreditbolag som erbjuder kreditlån utan inkomst så rekommenderar vi dig att läsa igenom våra lånerecensioner.
Vanliga grundkrav
- Över 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Deklarerad inkomst
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Tänk på
Grundkraven hos olika långivare skiljer sig dock åt. Därför är det viktigt att du alltid läser igenom vilka villkor som gäller hos respektive kreditbolag. Vissa långivare kräver exempelvis att man har en fast anställning medan andra låter dig låna utan inkomst. Detsamma gäller betalningsanmärkningar där vissa kreditbolag accepterar upp till sex betalningsanmärkningar medan andra inte accepterar några alls.
Grundkraven hos olika långivare skiljer sig dock åt. Därför är det viktigt att du alltid läser igenom vilka villkor som gäller hos respektive kreditbolag. Vissa långivare kräver exempelvis att man har en fast anställning medan andra låter dig låna utan inkomst. Detsamma gäller betalningsanmärkningar där vissa kreditbolag accepterar upp till sex betalningsanmärkningar medan andra inte accepterar några alls.
Andra typer av krediter
Kreditlån är bara en av många krediter som vi svenskar kan ansöka om. Själva ordet kredit härstammar från det latinska ordet crédit som egentligen betyder ”han/hon/den tror”. Det handlar alltså om ett förtroende som utgör grunden för att en part ska kunna låna pengar av en annan part men betala först senare. Man kan således även säga att vanliga privatlån är en form av kredit. Det man idag främst kopplar till krediter är dock kreditkort, onlinekrediter samt avbetalningar. Gemensamt för alla typer av krediter är att det förekommer en ränta som måste betalas löpande. Räntan kan vara fast eller rörlig och gäller enbart den del av krediten som faktiskt har nyttjats. Detta oavsett om det gäller ett kreditlån eller ett kreditkort.
Att köpa varor på avbetalning eller att delbetala inköp är också en form av kredit. Dessutom är den ränta och de avgifter som är kopplade till avbetalningar ofta högre än för andra krediter. Något många svenskar är helt ovetandes om. Vilken typ av kredit som passar dig och ditt shoppingmönster kan bara du själv avgöra. Många tycker exempelvis att det är smidigt med kreditkort medan andra föredrar ett alternativ som inte kräver något fysiskt kort.
Ränta och återbetalning av kreditlån
De flesta kreditlån är så kallade snabblån och den effektiva räntan är i regel väldigt hög. Om du väljer att ta ett kreditån så får du förvänta dig en nominell ränta på mellan 25-39%. För att hitta det billigaste kreditlånet rekommenderar vi dig att jämföra lånen i vår lista här ovan. Även om du hittar ett lån med låg ränta så kan krediten ändå innebära en hög kostnad för dig. Detta då kreditbolagen ofta tar ut diverse avgifter. När det gäller kreditlån så är dessa ofta förenade med en uppläggningsavgift på upp till 395 kr. Därtill kan det tillkomma månatliga avi- och administrationsavgifter. Ett fåtal kreditbolag debiterar även en uttagsavgift för varje uttag du gör från din kreditlina. Nedan ser du ett exempel på vad kostnaden för ett kreditlån kan bli.
Räkneexempel löpande kredit
Utnyttjad kredit: 15 000 kr
Löptid: 12 månader
Årsränta: 26%
Effektiv årsränta: 29,33%
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Uttagsavgift: 0 kr
Månadsbelopp: 500 kr
Total kostnad: 2195 kr
Totalt att betala: 17 195 kr
Fördelar med kreditlån
Fördelen med ett kreditlån är att återbetalningen ofta är väldigt flexibel. Vanligtvis finns det enbart ett lägsta månadsbelopp du måste betala. Detta belopp inkluderar både ränta och amortering och brukar utgöra en viss procent av din totala nyttjade kredit. Hos Ferratum som är en populär långivare måste du betala minst 4% av din totala skuld varje månad alternativt minst 300 kr (beroende på vilket belopp som är högst). Därutöver är du fri att betala in mer om du har möjlighet till detta. Så fort du gjort en inbetalning till kreditbolaget har du möjlighet att låna pengarna på nytt (förutom den del som bestod av ränta). Någon ny låneansökan krävs inte för att göra detta.