Jämför lån med svag kreditvärdighet
- Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Ferratum
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 54,04%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Freedom Finance
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-29,40%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Zmarta
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 3,30–30,40%
- Lånebelopp: 10 000 kr - 500 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Lendo
- Utan UC: Nej
- Startavgift: fr.0 kr
- Effektiv ränta: 2,95-29,95%
- Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Lumify
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 5 000 kr - 599 998 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Enklare
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-87,09%
Vad innebär låg kreditvärdighet?
Kreditvärdighet eller kreditscore är ett mått på din förmåga att betala lån och krediter. Det handlar alltså om din återbetalningsförmåga och hur stora chanserna är att du kommer att återbetala skulder i tid. Långivare använder sig av kreditscoring för att kunna beräkna vilken kreditrisk du som låntagare utgör. Har du en hög kreditvärdighet så utgör du en låg kreditrisk. Medan den med låg kreditvärdighet utgör en hög kreditrisk. En låg kreditvärdighet kan leda till att man får betala högre räntor. I värsta fall leder den låga kreditvärdigheten till att man blir nekad lån och delbetalningar.
När långivare gör en kreditbedömning så använder man sig av externa företag. Exempel på sådana företag är UC, Bisnode och Creditsafe. Genom att inhämta information från dessa bolag får man tillgång till uppgifter om en potentiell låntagares ekonomi. I kreditupplysningen som inhämtas framgår det hur mycket du tjänar, hur stora skulder du har samt om du har några betalningsanmärkningar.
En låg kreditvärdighet är ett tecken på en ekonomi som inte är särskilt stabil. Det kan handla om att man har en låg inkomst i förhållande till hur mycket skulder man har. Det kan också handla om att man har dragit på sig många förfrågningar under kort tid. Eller så har man hamnat hos Inkasso eller Kronofogden och har med anledning av detta fått betalningsanmärkningar.
Att låna pengar med låg kreditvärdighet är möjligt men innebär ofta att du får betala en högre ränta
Olika lån för dig med dålig kreditvärdighet
Har du en låg kreditvärdighet så har du inte samma chanser att bli beviljad ett lån som en person med hög kreditvärdighet. Risken när du ansöker om lån hos en enskild långivare är att din låneansökan blir nekad. Detta kommer leda till att du får en förfrågan på dig trots att du inte fått låna några pengar. Eftersom många förfrågningar kan leda till en ännu sämre kreditvärdighet så väljer många med låg kreditvärdighet att ansöka om lån utan UC. Fördelen med dessa lån är att ansökan inte ger dig någon förfrågan i ditt UC-register. Nackdelen är att lån utan UC eller snabblån som de också kallas är förenade med en hög effektiv ränta. Räntan på dessa lån sätts nämligen inte individuellt utan alla låntagare får betala samma höga ränta. Vidare kan du inte låna några större summor då maxbeloppet ofta ligger runt 45 000 kr.
Ett annat lån som lämpar sig för dig med låg kreditvärdighet är samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån utan säkerhet där räntan sätts individuellt. Begreppet samlingslån kommer från att lånet används för att samla ihop befintliga smålån och krediter. Man ansöker alltså om ett större lån för att kunna betala av sina övriga skulder. Syftet med detta är att komma ned i ränta och slippa att betala månatliga avgifter till flera olika låneinstitut. Många av de långivare och låneförmedlare som erbjuder samlingslån gör även detta till dig med svag kreditvärdighet.
Frågor & svar
Vad påverkar kreditvärdigheten?
Det finns flera faktorer som påverkar kreditvärdigheten. Bland annat tar långivaren hänsyn till betalningsanmärkningar, många förfrågningar, inkomst och befintliga skulder.
Kan jag förbättra min kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att förbättra sin kreditvärdighet. Bland annat genom att undvika att få fler betalningsanmärkningar, minska sina befintliga skulder samt öka sin inkomst.
Kan jag få lån trots att jag har betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar. Ovan listade kreditgivare erbjuder lån även till den med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.
Vilka krav ställs?
För att få låna behöver du vara minst 18 år, ha någon form av inkomst och vara folkbokförd i Sverige. Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.
Kan jag låna utan kreditupplysning?
Nej, däremot kan du låna utan kreditupplysning från UC. Vissa långivare tar enbart kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode.
Förbättra dina chanser att få låna
Om ett mindre snabblån inte täcker det ekonomiska behov som du har så bör du ansöka om ett samlingslån. För att förbättra dina chanser att få låna bör du vända dig till en låneförmedlare. Detta istället för att vända dig till ett enskilt låneinstitut. En låneförmedlare erbjuder själv inga lån utan förmedlar enbart långivare och låntagare. Fördelen med en låneförmedlare är att flertalet olika banker och låneinstitut är anslutna till dessa. Inte sällan så har varje låneförmedlare samarbete med över trettio olika aktörer på marknaden. Dessa aktörer får sedan konkurrera om dig som låntagare. Detta sätter dig i ett bra förhandlingsläge då du kan välja mellan flera olika låneofferter.
En annan fördel med att låna via låneförmedlare är att enbart en förfrågan i UC registreras. Trots detta har du alltså möjlighet att få flera olika låneerbjudanden. Således påverkas din kreditvärdighet så lite som möjligt. Många av de låneförmedlare som finns på marknaden accepterar även användare med låg kreditvärdighet. Således har du möjlighet att få låna med betalningsanmärkningar eller låna med låg inkomst.
Du kan själv påverka din kreditvärdighet så att du framöver kan låna med bättre villkor
Förbättra din kreditvärdighet
Du som dras med en dålig kreditvärdighet bör aktivt arbeta med att förbättra denna. Detta då det kommer att öka dina chanser att beviljas lån med låg ränta i framtiden. Det går att göra både kortsiktiga- och långsiktiga förbättringar av kreditvärdigheten. Det kan kännas som en lättnad att veta att det heller inte behöver vara särskilt svårt. Om du behöver ett akutlån och inte har tid att vänta på att din kreditvärdighet ska förbättras så rekommenderar vi dig att ha en medsökande på lånet. Genom att ha en medlåntagare med bättre ekonomiska förhållanden kommer chansen att bli beviljad lån att öka. Dessutom har du möjlighet att få en lägre ränta än om du hade stått på lånet ensam. Om det inte är lika brådskande att ta lån så kan du avvakta i väntan på att din kreditvärdighet förbättras. Detta kan bland annat ske genom att du inte drar på dig några ytterligare förfrågningar.
Dras du med betalningsanmärkningar så kommer dessa att finnas kvar i ditt register i tre år. Därefter kommer anmärkningarna inte att synas vilket kommer ge dig betydligt bättre chanser att beviljas lån. Se bara till att inte dra på dig några nya anmärkningar under tiden! Andra mer krävande sätt att förbättra sin kreditvärdighet är att öka sin inkomst och betala av sina skulder.