Exempel på SMS lån och snabblån
- Lånebelopp: 1 000 kr - 44 998 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Ferratum
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 54,04%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Lumify
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
SMS lånets historia
När fenomenet SMS lån slog igen i Sverige blev låneformen väldigt omtalad. Ofta nämndes låneformen inte i positiva sammanhang då lånens intåg i landet fick stora konsekvenser för många människor. Det var nämligen många personer med dålig ekonomi som hamnade i en negativ spiral genom att ta snabba lån som de sedan behövde nya lån för att kunna lösa. Orsaken till detta är att snabblån eller mikrolån som lånen också kallas ofta är kopplade till hög effektiv ränta och väldigt kort återbetalningstid. De lån som erbjöds initialt skulle i regel betalas tillbaks en månad senare. Många människor hade inte möjlighet att göra detta vilket istället slutade i skuldsättning.
En annan anledning till att smslån diskuterades både bland gemene man och i media var alla kostnader som var knutna till lånet. Man talade om ockerpriser och dolda avgifter och det var långt ifrån alla långivare som var transparenta med kostnader och villkor.
Lagen för högkostnadskrediter
Med anledning av de höga kostnaderna för snabblån antogs en ny lag till konsumentkreditlagen. Under 2018 trädde lagen för högkostnadskrediter i kraft vilket innebar att marknaden för SMS lån skulle förändras. Syftet med lagen var att den skulle förhindra att ännu fler människor hamnade i skuldsättning. Den nya lagen som tillämpas på högkostnadskrediter idag innebär att krediterna är kopplade till ett räntetak och ett kostnadstak. Alla lån med en effektiv ränta på 30% eller mer räknas idag som högkostnadskrediter. Långivarna och kreditmarknadsbolagen som erbjuder dessa lån måste vara tydliga med att det är högkostnadskrediter i sin marknadsföring. Därtill måste långivarna alltid ange vad den effektiva räntan på lånet är.
I den effektiva räntan ingår alla de kostnader som är knutna till SMS lånet. Därmed kan långivarna inte längre dölja sina kostnader utan måste inkludera dessa i den effektiva räntan som presenteras. Vidare får summan av alla kostnader för ett snabblån inte överstiga det belopp som konsumenten ursprungligen lånat. I den nya lagen begränsas också långivarna i hur stora avgifter som får tas ut i samband med försenad betalning.
Vad innebär ett SMS lån?
Förutom att lånet tas digitalt via antingen mobilen eller datorn innebär ett SMS lån att det är en mindre summa som utlånas. Vanliga lånebelopp för SMS lån är 2000 kr, 4000 kr och 5000 kr. Dock finns det större belopp att låna för dig som är ute efter ett snabblån. Nu för tiden är det inte ovanligt att konsumentkreditbolag erbjuder upp till 20 000 kr för återkommande kunder. En annan gemensam nämnare för mobillån är att återbetalningstiden är kort. Detta är dock också något som förändrats under de senare åren. Tidigare behövde ett lån i regel vara återbetalat efter 30 dagar. Nu kan kunden istället välja mellan exempelvis 30, 60 eller 90 dagar. I jämförelse av större privatlån utan säkerhet räknas detta dock som en kort löptid.
Andra saker som definierar ett mikrolån eller smslån är att låntagaren vanligtvis inte behöver få en förfrågan i UC. Det handlar alltså om så kallade lån utan UC. Istället använder många långivare sig av andra upplysningsföretag så som Creditsafe och Bisnode. Därtill ställs det inte så hårda krav för det som tar ett smslån. Bland annat är det vanligt att man har möjlighet att få ett mikrolån trots betalningsanmärkningar. Ett snabblån är därför ibland det enda alternativet med människor som inte har en så stark ekonomi.
Anledningar att ta ett snabblån
Svaret på frågan varför människor tar snabblån är ganska enkel. Ett SMS-lån är ett mycket flexibelt lån som är enkelt att få. Allt sköts via en digital ansökan och du får svar direkt på skärmen. SMS-lån med e-faktura är dessutom vanligt vilket gör att du kan sköta allt som har med lånet att göra online. Pengarna betalas i regel ut direkt vilket är mycket uppskattat bland de som behöver likvider omedelbart. Lånet passar därför också väldigt bra när något oförutsett händer. Det kan handla om att bilen går sönder eller att du akut måste besöka tandläkaren. Ett mikrolån tillåter dig även att låna mindre summor vilket exempelvis bankerna inte alltid gör. Att gå och ta ett lån på 10 000 kr med löptid på ett år när du egentligen bara behöver 2000 kr som du tänkt återbetala nästa månad är onödigt. Där passar konsumentkreditbolagens tjänster och fyller en lucka i marknaden som tidigare var tom.
Dock är det viktigt att vara medveten om de risker som ett SMS lån är knutet till. Du bör vara säker på att du kan återbetala lånet inom en snar framtid. Därtill måste du acceptera att lånet är kopplat till hög ränta och dyra avgifter.